Como uma fintech passou na auditoria PCI DSS 4.0 sem ressalvas em 60 dias

Quando uma fintech de pagamentos B2B chegou à Vantico, o relógio já estava correndo: 60 dias para a auditoria QSA, PCI DSS recém-atualizado para a versão 4.0 e nenhum histórico de testes de segurança no ambiente de dados de portadores de cartão (CDE). Veja como esse cenário se tornou um case de sucesso.

Sobre o cliente

Atuando no segmento de pagamentos B2B, essa fintech brasileira trabalha com o processamento de transações de cartão de crédito e débito para mais de 800 estabelecimentos comerciais.

A operação envolve integração direta com adquirentes e bandeiras, exigindo aderência rigorosa ao padrão PCI DSS 4.0 sob auditoria de QSA. Antes do projeto, a empresa não possuía histórico estruturado de testes de segurança no ambiente de dados de portadores de cartão (CDE).

Lembrando: o que é o padrão PCI DSS 4.0?

Lançado em 2006, o PCI DSS estabelece diretrizes de segurança para empresas que lidam com dados de cartões de crédito. A versão 4.0, a mais recente, apresenta melhorias significativas para atender às demandas atuais do setor, com foco em e-commerces. Para descobrir mais detalhes, clique aqui.

Desafio

Auditoria PCI DSS 4.0 a 60 dias e nenhum pentest no CDE

Essa fintech precisava demonstrar conformidade com o Requisito 11.3 do PCI DSS 4.0, que exige pentests anuais no perímetro externo e interno do CDE, com evidências rastreáveis de remediação e reteste.

Sem histórico de testes formais, com falta de documentos referentes aos Requisitos 6, 10 e 11, e operando sem processo formal de triagem e remediação de vulnerabilidades, a empresa enfrentava risco real de não conformidade no ciclo.

A auditoria QSA estava marcada para 60 dias e o padrão já havia migrado para a versão 4.0, exigindo evidências mais detalhadas, logo, o entregável precisava ser aceito formalmente pelo QSA, com metodologia documentada, cobertura dos vetores definidos pelo padrão e evidências de reteste pós-correção no mesmo ciclo de projeto.

Solução

Pentest completo no CDE com reteste e mapeamento direto à norma

A Vantico delimitou o CDE, em conjunto com as equipes de TI e compliance, e estruturou a avaliação em duas frentes complementares: testes externos black-box no perímetro (aplicações web, APIs públicas, portas expostas e certificados) e testes internos gray-box no ambiente do CDE (segmentação de rede, controles de acesso, armazenamento de dados de cartão, logs e monitoramento).

O relatório foi construído com cada achado mapeado diretamente aos sub-requisitos do PCI DSS 4.0 (com foco em 11.3.1 e 11.3.2), no formato que auditores QSA utilizam como evidência formal.

Após a remediação conduzida pelo time interno com orientação técnica da Vantico, foi realizado o reteste das falhas críticas e de alto impacto, gerando as evidências finais aceitas pela auditoria.

1. Delimitação formal do CDE e mapeamento de ativos em escopo (dias 1-3).
2. Reconhecimento e testes externos no perímetro do CDE (dias 4-8).
3. Testes internos no CDE: segmentação, acessos, armazenamento e logs (dias 9-15).
4. Relatório técnico com falhas mapeadas ao PCI DSS 4.0 e plano de remediação priorizado (dias 16-18).
5. Reteste das falhas e emissão de evidências formais aceitas pelo QSA (dias 19-21).

Resultados obtidos

Aprovação na auditoria QSA sem ressalvas e contrato anual renovado

A combinação de relatório formalmente aceito, remediação completa e processo documentado permitiu à fintech atravessar a auditoria QSA sem qualquer não conformidade.

Conformidade regulatória

O relatório foi aceito formalmente pelo QSA como evidência dos Requisitos 11.3.1 e 11.3.2 do PCI DSS 4.0, sem não conformidades.

Remediação efetiva

Todas as falhas críticas e de alto impacto foram remediadas antes da auditoria, com reteste documentado e evidências formais geradas dentro do mesmo ciclo de projeto.

Processo de gestão de vulnerabilidades

Com base nas recomendações do projeto, foi implementada uma política de gestão de vulnerabilidades, evoluindo de um pentest pontual para um programa contínuo de segurança.

Arquitetura de rede

A segmentação de rede do CDE foi redesenhada e validada, com evidências de revisão de regras de firewall integradas ao pacote regulatório.

Continuidade do programa

O contrato de pentest anual foi renovado para os próximos dois ciclos de certificação PCI DSS, consolidando a Vantico como parceira do programa de segurança.

“O trabalho foi muito além de uma lista de vulnerabilidades. A equipe entregou um relatório que nosso QSA elogiou pela clareza técnica e pelo mapeamento direto aos requisitos do PCI DSS. Conseguimos remediar tudo dentro do prazo e passamos na auditoria sem ressalvas na área de testes de segurança.”

— Gerente de TI e Segurança, fintech de pagamentos B2B (nome omitido por confidencialidade)

Conheça o Pentest PCI DSS da Vantico aqui.

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Perguntas frequentes

O pentest da Vantico é aceito por auditores QSA para conformidade PCI DSS?

Sim. O relatório da Vantico é estruturado com metodologia documentada e achados mapeados diretamente aos requisitos do PCI DSS 4.0, nos formatos que os auditores QSA utilizam como evidência formal de cumprimento do Requisito 11.3.

O reteste está incluído no escopo do pentest?

Sim. O reteste das falhas críticas e de alto impacto está incluído no escopo padrão, gerando as evidências formais de remediação exigidas pelo PCI DSS 4.0 e aceitas por auditores QSA.

Qual é o prazo típico para um pentest com escopo PCI DSS?

Para ambientes de CDE de médio porte, o prazo típico é de 15 a 25 dias úteis, incluindo testes, relatório e reteste. O prazo exato depende do tamanho do ambiente e do número de ativos em escopo.